Как привлечь инвесторов: поиск оборотных средств, кредиты малому бизнесу

Как привлечь инвесторов: основные правила и требования. Поиск оборотных средств — где взять деньги. Оформление кредитов малому бизнесу: особенности оформления, условия кредитования.

Начать свой бизнес легко!

Заниматься собственным бизнесом мечтает каждый, потому что это дает возможность быть независимым от работодателя. Начать предпринимательство можно и без капиталовложений, но такое собственное дело не принесет быстрого и высокого результата. Поэтому лучшим вариантом станет поиск денежных средств для вложения. Нужно учитывать и тот факт, что в период развития предприятия вам нужны будут деньги на жизнь.

Поиск оборотных средств

Оборотные средства предназначаются для деятельности предприятия. Без них невозможно его функционирование. Например, если вы решили открыть торговую сеть, то мобильные (оборотные) средства вы вложите в товар. Если же главной идеей стало производство какой-либо продукции, то деньги нужно вкладывать в сырье, из которого будут изготовляться изделия. Эти средства нельзя использовать в личных целях, они всегда должны находиться в обороте. Но где их можно найти? В действительности, существует множество способов поиска:

• Собственные деньги. Но это только в том случае, если вы имеете значительные материальные сбережения. Делать накопления довольно трудно и длительно, так как вам придется отказывать себе практически во всем.
• Банковский кредит. Отличная идея, но при получении кредита вам нужно учитывать множество нюансов, о которых пойдет речь дальше. Нужно знать, что не каждому начинающему бизнесмену могут его оформить.
• Помощь друзей или родственников. Это не всегда оправданный риск, потому что в случае провала вам придется заново искать средства для возврата долга. Да и отношения могут испортиться окончательно.
• Инвестор. В качестве вкладчика денег может выступать как физическое лицо, так и целая группа. Это те люди, которые готовы вложить собственные деньги в развитие вашего бизнеса. Но предварительно они тщательно изучают ваш план развития бизнеса, чтобы быть уверенными в успехе начатого предприятия.
• Партнерство. Неплохой вариант, так как один из партнеров может вкладывать в дело идеи, а другой деньги. Но учтите, фирма всегда оформляется на лицо, сделавшее капиталовложение, поэтому партнер должен быть надежным. Прибыль делится поровну.
• Государственные субсидии. Их можно получить в центре занятости, в отделах по поддержке среднего и малого бизнеса и от районной администрации. В каждом случае существуют свои особенности.
• Краудфандинг. Это новый способ, предусматривающий сбор денег через специализированные сайты от населения.

Как привлечь инвесторов?

Основное правило успешного привлечения инвестора подразумевает убеждение вкладчика в привлекательности инвестирования. Одним словом, проект должен быть максимально выгодным для инвестора. Что же необходимо для того, чтобы привлечь инвестора и подписать с ним договор?

Первое, что нужно сделать — это составить и грамотно оформить бизнес-план. Он должен содержать полноценное описание вашего проекта и все денежные расчеты. Обязательно анализируется коммерческая выгода для инвестора и сроки окупаемости вложения.

Описывать нужно и перспективы развития вашего предприятия минимум на 5 лет. Учтите, что бизнес-план важно печатать на качественной бумаге, вкладывать его в соответствующую папку. При разработке схем воспользуйтесь услугами профессионального графического редактора.

Существуют разные виды форм сотрудничества. Вам важно изначально проанализировать, какая форма будет для вас выгодной. Наиболее привлекательной формой для инвестора считается следующее:

• проценты от вложенных средств;
• % от прибыли на протяжении всего времени функционирования предприятия;
• доля в бизнесе.

Грамотное проведение переговоров играет немаловажную роль. Вам нужно быть готовым ответить на любой вопрос инвестора. А их может быть множество. Поэтому заблаговременно подготовьте разумные ответы. Если бизнес-план для вас составлял помощник, то он должен присутствовать на переговорах, так как сможет более подробно и глубоко раскрыть суть. Никогда не обманывайте инвестора, прогнозы развития бизнеса должны быть реальными.

Составление и подписание договора. Это наиболее важная часть, так как именно этот документ позволит привлечь к ответственности одну из сторон в случае невыполнения соглашательства. В договоре фиксируются ключевые условия сделки. Основные требования составления:

• описание должно быть недвусмысленным и четким, чтобы каждый оппонент мог понять трактовку;
• нужно обозначить все условия взаимоотношений;

обязательно указывается форма соглашения и объемы инвестиций, гарантии и тип наказания за невыполнение обязательств. Мера дисциплинарного воздействия составляет 1-2% от всех обязательств инвестирования (проценты получает сторона, которая не была инициатором разрыва договора).

Оформление кредитов малому бизнесу – особенности

На какой бы стадии развития не находился малый бизнес, всегда может понадобиться кредит. Сегодня в стране существует множество банков и организаций, способных осуществить финансирование предприятия на различных условиях. Чтобы разобраться, какой кредит оформить выгодней, нужно знать основные виды кредитования.

Виды кредитов

• Бизнес-экспресс представляет собой кредит максимум на 12 месяцев. Таким видом услуги можно воспользоваться только в том положении, когда вы уверены в быстром получении прибыли. Процентная ставка обычно высокая. Оформление заявки – 2-5 дней.
• Программа «Поддержка малого бизнеса» предоставляется исключительно действующим предприятиям на срок до 3-х лет. Заявка рассматривается неделю, сумма – не более 1000 000 рублей.
• Кредитная программа для развития бизнеса так же выдается организациям, которые работают не один год. Срок кредитования – 5 лет. Сумма определяется индивидуально, в зависимости от стабильности развития компания. Обязательно необходимо залоговое обеспечение, составляющее 70% от кредитной суммы.
• Инвестиционный тип кредитования считается самым жестким, так как проводится тщательная проверка бухгалтерии предприятия, документов и прочего. Рассматривается заявка в течение 30 суток.

Условия кредитования

Для того чтобы снизить риск, кредитная организация выставляет особые требования:

• Чаще всего требуется залоговое обеспечение. Это может быть недвижимое или движимое имущество.
• Необходимость в оформлении страхового полиса на имущество и личные риски.
• Прозрачность отчетности (при действующем бизнесе).
• Хорошая кредитная история.
• Поручительство руководителей или учредителей фирмы, а также других частных лиц (муж/жена).
• Возможность получить доступ к расчетному счету организации.
• Клиент должен частично профинансировать кредитную компанию.

Особенности оформления

В банк нужно предоставить основные документы:

• паспорт и заполненную анкету;
• документы о бизнесе;
• учредительные и регистрационные бумаги.

Процесс оформления:

• написание заявления и анкеты;
• сбор и подача требуемой документации;
• при предварительном одобрении заявления нужно привлечь поручителей;
• после одобрения документов поручителя остается подождать решения банка.

Советуем посмотреть:

Основные подходы к проработке бизнес-идеи: пошаговая инструкция Кадровый вопрос: как и где подобрать сотрудников? Как начать свой бизнес: юридические нюансы и вопросы Как зарегистрировать предприятие: выбор между ИП и ООО